12 pistes d'investissements responsables
Surtout si les classiques supports capitalistes et spéculatifs ne te font pas envie…
💚 1 - Investir dans des livrets d’épargne verts
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est une sorte de livret A bis, une poche d’épargne sécurisée supplémentaire… mais un peu plus engagée. L’argent déposé est géré par votre banque mais doit abonder, en priorité, des projets dédiés au développement durable ou servir à octroyer des prêts pour des travaux de performance énergétique. Le 1er versement est de 15€ minimum et son plafond est de 12 000€. Son taux est aligné sur celui du livret A.
Le Plan d'épargne avenir climat (PEAC), sorte de mix entre l’assurance-vie et le livret réservé aux moins de 21 ans, est disponible chez Banque Populaire et la Caisse d'Epargne depuis fin avril. On peut y placer jusqu'à 22 950€ dans des fonds qui soutiennent la transition écologique, labellisés ISR notamment.
💚 2 - Investir en direct dans des entreprises à impact
Vous connaissez le “crowdfunding”, mais connaissez-vous le “crowdequity” ? C’est un peu l’actionnariat de la foule. Sur des plateformes d’investissements agréées, vous pouvez investir en direct dans des entreprises à impact, TPE ou PME, en achetant une action dès 100€ ou une obligation. Avec une action, vous entrez au capital, alors que l’obligation est une sorte de prêt fait à l’entreprise qui rapporte un rendement annuel en pourcentage. Tech for good, consommation responsable, il y en a pour tous les goûts. Bonus : un investissement ouvre le droit à une réduction d’impôt sur le revenu (% variable).
Exemples de plateformes : Lita.co*, Crowdcube, We Do Good, Sowefund.
*Le code “PLANCASH1ST” et ses 5€ de réduction sont toujours valable pour un 1er investissement sur Lita.co
💚 3 - Investir dans des foncières immobilier responsable
Investir dans une foncière solidaire, c’est investir directement dans une entreprise immobilière à impact social ou écolo : pour les personnes âgées ou les malades d’Alzheimer par exemple, pour les personnes en situation de handicap, pour un habitat participatif végétalisé, etc.
Investir en actions dans ces entreprises agréées ESUS (entreprise solidaire d'utilité sociale) offre généralement le droit à une réduction d’impôt de 25% sur le montant investi. Là encore, tu peux faire ton marché chez Lita.co.*
*Le code “PLANCASH1ST” et ses 5€ de réduction sont toujours valable pour un 1er investissement sur Lita.co
💚 4 - Investir dans des projets agricoles
Face à la crise agricole, soutenons les exploitations agricoles indépendantes. L’idée est d’investir, soit dans des projets de nouvelles fermes ou de reprises, soit sur des techniques de conservation des aliments, soit dans des installations pour l’autonomie énergétique. C’est alors rémunéré comme un prêt, avec un rendement élevé proportionnel au risque. Parfois, il s’agit d’acheter un terrain à plusieurs, dans un marché qui se rapproche de celui de l’immobilier avec des conditions plus restrictives.
Les plateformes sérieuses en France : Miimosa pour les projets agricoles et alimentaires (ex-annonceur), ou Fermes En ViE, Hectarea pour la terre agricole et aussi Lita.co*.
💚 5 - Investir dans des entreprises de la transition énergétique
Certaines plateformes permettent d’investir directement dans des entreprises ou des projets de la transition énergétique : solaire, éolien, hydraulique, géothermie ou biogaz. De quoi aider des régions, équiper des bâtiments ou des logements collectifs. Risqués, ces projets très concrets offrent un rendement intéressant.
On peut passer par des plateformes spécialisées comme Enerfip, fondée il y a 10 ans ou Lumo (rachetée par la Société Générale) afin de rentrer dans les détails techniques, ou bien opter pour des sites plus généralistes comme WiSEED.
💚 6 - Investir dans des arbres et des forêts
C’est un moyen concret, tangible, de donner une orientation durable à ses investissements. Les forêts sont des actifs à part car elles sont décorrélées des marchés financiers. C’est donc une méthode pour diversifier son patrimoine. Aider à planter, replanter des arbres, entretenir des forêts existantes, c’est ralentir le réchauffement climatique en permettant la recapture de CO2. C’est aussi un matériau d’avenir pour l’ameublement et une alternative au plastique. On peut acheter :
Un arbre à EcoTree qui rachète des forêts en carence de gestion et les remet en forme. Pour 2% de rendement par an, le bois sera revendu dans 40 ans.
Ou investir dans un fonds qui finance des sociétés d’exploitation comme Pictet-Timber.
💚 7 - Investir sur les marchés carbone
Rien à voir avec la fraude à la TVA effectuée sur les achats à la Bourse du carbone par les trois filous de Belleville.
Ici, il s’agit de permettre aux particuliers de détenir des quotas d’émission européens. Je résume : le système européen plafonne les tonnes de carbone que les entreprises peuvent émettre. Sur ce marché réglementé, 800 milliards de volume sont échangés chaque année. Et tous les ans, la Commission européenne joue aux chaises musicales et diminue de 4% le nombre de quotas disponibles… afin de forcer les entreprises à s’adapter et à faire baisser leur pollution.
La start-up à impact @Homaio_com ouvre le marché aux investisseurs privés pour confisquer des quotas du marché et empêcher les industries émettrices de continuer… Ainsi elle accentue la raréfaction des quotas disponibles. Qui dit rareté dit performance. Depuis sa création, le marché des quotas d’émissions a atteint 25% de performance par an… Ce qui est en fait un actif très rentable mais, par conséquent, très volatil et risqué.
(Voir ci-dessous la pub de la semaine. Homaio est notre partenaire cette semaine).
💚 8 - Investir en Bourse en assurance-vie ou PER renouvelables ET excluants
Oui, c’est de l’investissement en Bourse, pas seulement dans les entreprises des secteurs de l’énergie, de l’agriculture ou de l’écologie, mais qui sélectionne les entreprises les plus vertueuses dans l’ensemble des secteurs… tout en excluant les hydrocarbures et les secteurs immoraux.
Il s’agit de jeunes pousses de la finance qui cherchent à faire mieux que leurs prédécesseurs et dépasser les critères ESG ou ISR jugés trop laxes.
Deux de nos partenaires réguliers correspondent à ces critères : Goodvest (assurance-vie, PER et livret) et Caravel, le PER à impact. Pour bénéficier de nos codes promo, rendez-vous sur l’appli Plan Cash.
💚 9 - Investir dans des secteurs ou des ETF ciblés environnement…
C’est une des possibilités peu utilisée par les aficionados de la finance responsable... Il s’agit d’ouvrir un PEA ou un compte-titre sur une application en gestion libre et d’y glisser des ETF spécialisés dans les domaines écolos qui nous intéressent comme les énergies renouvelables, l’eau*, l’environnement ou des ETF labellisés ESG/ISR.
L’avantage ? Il y a peu de frais de gestion.
L’inconvénient ? Les fonds qui les gèrent ne sont pas réputés pour la rigueur de leur sélection… et on peut y trouver à manger et à jeter. Ce sont des ETF mono-secteur donc moins diversifiés.
*On vous en reparle bientôt dans la newsletter “investir dans l’eau” (pour s’abonner, lien dans la bio).
💚 10 - Investir dans une SCPI à impact
Comme pour toute Société Civile de Placement Immobilier, il s’agit d’acheter des parts d’un immeuble à travers une société de gestion qui va gérer l’achat, la rénovation, l’arrivée/départ des locataires, le recouvrement des loyers, etc. Certes, il y a des frais de gestion et le rendement est plus faible qu’en Bourse, mais c’est un actif réel, moins touché par les fluctuations du marché, souvent de l’immeuble de bureau. Les SCPI à impact reposent sur un parc immobilier rénové selon les dernières normes environnementales.
Il y a des tonnes de possibilités, chez des acteurs classiques comme Corum, ou des indépendants spécialisés comme Iroko.
Bonus : Pour bénéficier du parrainage perso de Léa de Plan Cash sur Iroko Zen, répondez simplement à ce mail !
💚 11 - Investir dans du mobilier avec un aspect durable
Les meubles aussi peuvent s’inscrire dans une démarche d’investissement et de consommation durable… ou jouer le jeu de la fast-fashion et des matériaux qui s’abîment rapidement comme les bois composites ou reconstitués qui font fureur chez Ikea. Dans ce domaine, on retiendra 2 sortes d’investissement dans l’ameublement et la déco :
Enky, la plateforme qui vous permet d’investir dans du mobilier d’entreprise conçu pour durer et qui est loué ensuite à des sociétés traditionnelles ou des start-ups, selon leur besoin. On vous en reparle dans une prochaine newsletter…
Les meubles de brocante ou antiquités, qui se chinent, se retapent et se collectionnent, et dont la valeur ne chute pas pendant des années, voire augmente si on sait bien choisir.
🧡 12 - Investir dans une crypto moins polluante ?!
C’est la 2ème crypto-monnaie la plus échangée dans le monde, après le bitcoin. Ethereum est une blockchain qui ne sert pas uniquement de réserve d’argent. Sa technologie est aussi utilisée pour signer des “smart contracts”, pour des usages web3, de la finance décentralisée ou des oeuvres d’art numériques.
C’est aussi la moins polluante depuis 2022, lorsqu’elle a troqué sa méthode de génération “proof of work” (le minage) par celle de “proof of stake”, moins énergivore, réduisant ainsi ses émissions carbone de 99%. J’avoue, c’est un peu technique, on en reparlera…
Depuis début janvier et les remous sur les marchés financiers, la valeur d’un ether (ETH) a beaucoup baissé pour atteindre 1 810$, alors que son daron le bitcoin est déjà reparti à la hausse depuis la crise d’avril.
Pour approfondir le sujet, suivez notre formation thématique gratuite :
🌳 Au programme
Pourquoi l'investissement responsable ? Comprendre pourquoi c’est un choix pertinent quand on est engagé, ainsi que l'impact de son épargne sur le climat et la société.
Que font les banques traditionnelles de votre argent ? Et l’alternative de la banque verte helios : comment garantit-elle que votre argent ne finance pas les industries polluantes ? Quels sont les atouts de ses comptes en banque ?
L'investissement à impact : Pourquoi c’est difficile à réguler ? Pourquoi on ne peut pas faire confiance à n’importe quel banquier sur ce sujet ? Les labels, les sigles et le greenwashing… Enfin, vous pourrez découvrir comment Goodvest sélectionne des entreprises dans lesquelles elle investit pour aller plus loin que les autres fonds.
Stratégie et performance : Peut-on être rentable tout en étant éthique ?
Comment diversifier ses investissements responsables ? Des méthodes de diversification, une vision long terme et l’investissement direct dans toutes sortes d’entreprises engagées.
Q&A de l’audience tout au long de la vidéo
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