Quand tu investis, certaines erreurs peuvent te coûter très cher sur le long terme… Sonny de @seqo.oia a analysé plus de 100 portefeuilles boursiers et a repéré 5 erreurs beaucoup trop fréquentes : la fausse diversification, le fait de choisir une action uniquement pour son dividende, parier sur un seul secteur, laisser ta banque traditionnelle choisir tes investissements (car elle prend des frais !) et, pire encore, investir sans stratégie. On t'explique tout.
1. La fausse diversification
Ce n'est pas parce que tu as 5, 6 ou même 10 ETF différents que ton portefeuille est diversifié.
Imagine que tu as du MSCI World, du S&P 500, du Nasdaq-100, un ETF Tech et un ETF IA. Tu crois être diversifié·e, mais tous ces ETF contiennent les mêmes actions, celles des États-Unis, principalement de la tech : Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon… Tu les achètes 4 ou 5 fois sans le savoir.
Le risque ? En cas de retournement sur les valeurs tech américaines, tout ton portefeuille plonge en même temps.
La vraie diversification, c'est investir sur des zones géographiques ET des secteurs qui réagissent différemment aux fluctuations économiques.
2. Acheter une action en fonction de son dividende
Un dividende élevé n'est pas forcément une bonne nouvelle… Ça peut même être un signal d'alarme. Quand une entreprise verse beaucoup d'argent chaque trimestre, ça peut vouloir dire qu'elle n'investit pas beaucoup, car elle n'a plus d'opportunités de croissance.
Exemple concret avec TF1. Le taux de rendement (ou valeur du dividende) est de 7,6 %… mais le cours a chuté de -0,69 % depuis 1992.
Un bon investissement, c'est d'abord une entreprise solide. Le dividende n'est qu'un bonus, jamais LA raison d'acheter.
3. Parier sur un seul secteur
On sait, c'est hyper tentant. L'IA cartonne ? Tu mises tout sur l'ETF IA. La tech monte depuis 10 ans ? Tu n'achètes que des actifs tech.
Le problème, c'est que quand tu concentres la majeure partie de ton portefeuille sur un seul thème, aussi porteur soit-il, tu n'investis plus… Tu paries ! Et un pari, ça peut se perdre. La tech a perdu plus de 30 % en 2022. Les semi-conducteurs peuvent s'effondrer du jour au lendemain sur une annonce géopolitique. Un secteur entier peut passer de star à sinistré en quelques mois.
Répartis tes investissements sur différents secteurs ou types d'actifs, afin qu'une seule mauvaise nouvelle ne puisse pas mettre en péril tout ton portefeuille.
4. Laisser ta banque traditionnelle gérer tes investissements
C'est l'erreur que tu ne remarques même pas… Et c'est pour ça qu'elle est dangereuse. Quand tu comptes sur ton banquier de quartier pour gérer tes investissements, ça te paraît plus simple. Mais ça peut te coûter très cher.
Si tu investis 100 000 € sur un placement qui te rapporte 7 % par an, au bout de 30 ans, tu as 761 226 €.
Si tu investis la même somme sur le même placement avec une banque classique qui prélève plus de 2 % de frais de gestion annuels, il ne te restera que 432 194 € au bout de 30 ans.
Résultat : 329 032 € offerts à ta banque. Presque la moitié de ta performance globale qui s'évapore… Pas à cause d'un mauvais investissement, mais juste à cause des frais qui grignotent tes gains…
5. Investir sans aucune stratégie
C'est sûrement l'erreur la plus coûteuse… Et la plus répandue : acheter parce que tu as vu une vidéo YouTube sans creuser… ou vendre tes actions parce que le marché baisse et que tu as peur… voire racheter autre chose parce que ton ou ta BFF t'a dit que ça allait monter !
Un portefeuille sans plan, c'est comme conduire sans GPS dans une ville que tu ne connais pas. Tu ne sais pas où tu vas, et tu finis presque toujours par te perdre… Ou, en l'occurrence, par perdre de l'argent.
Une vraie stratégie, c'est savoir pourquoi tu achètes, combien tu investis, quand tu vends… et t'y tenir quoi qu'il arrive, sans prendre de décisions émotionnelles.
Pour définir ta stratégie d'investissement à partir de 100 €, tu peux lire le livre de Sonny Piwnica, Se lancer en Bourse avec 100 €, paru chez Hachette.
Ceci n'est pas du conseil en investissement.
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