Avant d’investir, il faut se poser quelques questions et mettre au point une stratégie solide et adaptée à ton profil. L’objectif est d’investir seulement l’argent dont tu n'auras pas besoin. Ces 7 règles garantissent d’investir de la façon la moins risquée et la plus efficace.  

1. Une stratégie d’investissement alignée sur tes projets 

Que souhaites-tu réaliser à court, moyen, long ou très long terme ? A quel horizon temporel dois-tu investir pour y arriver ? Et quelle est ta tolérance au risque ? Pour rappel, plus tu investis sur le long terme, plus tu peux prendre des risques. Avec toutes ces infos, tu pourras élaborer une stratégie d'investissement adaptée : fixer l'ensemble des règles et comportements qui guideront la création et la gestion de ton portefeuille. Pour chaque investissement, demande-toi : Comment fonctionne cet investissement ? Comment me rapporte-t-il de l'argent ? Et comment m'aide-t-il à atteindre mes objectifs ? 

2. Investis pour tes objectifs même s'ils sont encore flous 

L’objectif est d’avoir mis assez de capital de côté et généré assez de dividendes lorsque le moment sera venu. Si tu investis dans tes projets avec un délai trop court, ton apport initial devra être plus grand et ton retour sur investissement sera plus restreint. Au contraire, plus tu commences tôt, plus les intérêts composés travaillent pour toi et mieux tu pourras affronter les hauts et les bas du marché. Tu auras besoin de moins d'argent pour investir chaque mois pour atteindre ton objectif. 

3. Investis l'argent dont tu n'as pas besoin …ni aujourd'hui, ni demain ! 

Demande-toi : "Que se passera-t-il pour moi si je perds tout cet argent ?" Avant d'investir, tu dois être au clair sur tes flux financiers (combien d'argent entre et combien sort) : 

• Peux-tu payer toutes tes factures chaque mois ? 

• Connais-tu ton reste à vivre ? 

• As-tu mis en place une épargne de précaution ? 

• As-tu remboursé tous tes crédits à la consommation ? 

• Le remboursement de ton prêt étudiant est-il à jour ? 

Si les réponses sont "non”, tu n'es pas encore prêt.e pour la phase investissement.  

4. Persiste et sois régulièr.e 

Respecte ton plan d'investissement, ne t'en détourne pas. Écris ta stratégie d'investissement et anticipe : indique ce que tu feras ou comment tu réagiras dans différentes conditions de marché ou situations d'investissement. Mets en place des virements automatiques mensuels pour tes investissements : cela t'aidera à atteindre tes objectifs sans avoir à y penser tous les jours. Garde une marge de flexibilité au cas où tu identifies des défauts dans ton plan, et ajuste en conséquence. 

5. Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier 

S'il n'y avait qu'une règle, ce serait : diversifie tes investissements ! Diversifier son portefeuille protège des risques de baisses et aide à gérer la volatilité des marchés. Il y a deux façons de diversifier son portefeuille : 

•  Investir dans différentes classes d'actifs : produits monétaires, actions, obligations, biens immobiliers, etc.

• Diversifier ses investissements au sein d'une classe d'actifs : par exemple, plusieurs actions en Bourse ou plusieurs obligations dans un secteur. Ce n'est pas parce que tu travailles dans la tech que tu ne dois investir que dans ce secteur. 

6. Détache-toi de l'émotionnel 

La base de l'investissement, c'est d'acheter lorsque c'est bas, et de revendre lorsque c'est haut, pour faire des profits. C'est logique, jusqu'à ce que les émotions s'en mêlent. Lorsque le marché s'effondre, même les investisseur.e.s les plus aguerri.e.s peuvent se faire piéger : soit se prendre pour des traders et croire qu'ils vont battre le marché, soit tout vendre pour sauver les meubles. Abandonne ces deux réactions, et résiste à la tentation de vendre. Quand le marché baisse, vois ça comme une opportunité d'acheter moins cher. Le secret est là : le marché monte et descend incessamment, telle une bête cyclique.

7. Continue toujours à t'informer 

Plus tu comprendras le marché, plus tu seras à l'aise avec tes investissements. C'est bien de faire confiance à des experte.s, tu peux te faire accompagner par des pros pour t'aider à élaborer ta stratégie d'investissement. Mais assure toi de faire aussi tes propres recherches : "DYOR" comme on dit (Do Your Own Research). Assure-toi de comprendre la stabilité, la maturité, l’impact et même l'apport personnel de chaque investissement que tu fais.