Investissement : par quoi commencer quand on débute ?

1. Refais ton budget

Mets tout à plat : quelles sont tes dépenses mensuelles ? Calcule combien tu dois payer chaque mois pour tes besoins essentiels (logement, courses, transport...) et ce que tu peux dépenser pour tes sorties et loisirs... Mets-toi bien en tête d’épargner ou d’investir une partie ! Idéalement 10 ou 20% de tes revenus mensuels. Et s’il ne reste rien : réfléchis à comment réduire certaines dépenses pour pouvoir commencer à mettre de côté. Même 50€ par mois, c’est un début !

Paye-toi en 1er ! Programme un virement automatique de cette somme vers ton épargne ou tes investissements chaque début de mois, pour éviter de la dépenser sans t’en rendre compte.

2. Prévois une “épargne de précaution”

Ce sera ton filet de sécurité, une réserve dans laquelle piocher en cas d’imprévu : frais de santé non-remboursés, travaux de copropriété, perte de ton taff, séparation...

Combien ? Vise l’équivalent de 3 à 6 mois de revenus. Si tu bosses dans un secteur qui recrute facilement et que tu peux compter sur ton entourage en cas de galère, prévois plutôt 3 mois. Si t’es indépendant.e et/ou parent célibataire, plutôt 6 mois. Choisis en fonction de ta situation !

Pour accéder rapidement à cet argent en cas de besoin, place-le sur un Livret A ou un LEP (sous conditions de revenus).

3. Choisis TA stratégie !

Si tu sais combien tu peux mettre de côté chaque mois et que ton épargne de précaution est constituée... c’est que tu es prêt.e à investir ! Même si tu ne gagnes pas des mille et des cents...

Mais d’abord, réfléchis bien à ta stratégie ! Car ton argent va être placé à moyen ou long terme... Pose-toi les bonnes questions :

• Quels sont tes projets de vie ? Un achat immobilier ? Préparer ta retraite ? Financer une reconversion ? Tu dois estimer quand tu auras besoin de cet argent... avant de choisir les supports d’investissement adaptés.

• Demande-toi aussi quels risques tu es prêt.e à prendre et si tu veux investir sur des produits à impact ou à fort rendement !

4. Ouvre une assurance-vie

C’est peut-être le produit d’investissement le plus facile à comprendre quand tu débutes, même si d’autres peuvent mieux convenir à ta situation... Une enveloppe financière virtuelle dans laquelle placer différents actifs financiers : des actions, obligations, SCPI... Elle s’ouvre avec quelques centaines d’euros seulement, pour un rendement moyen de 2,6% en 2024.

Si tu ne veux pas y consacrer trop de temps, tu peux en déléguer totalement la gestion. Tu peux choisir les entreprises ou secteurs économiques que tu veux soutenir...

• Ouvre ton contrat le plus tôt possible car la fiscalité est réduite après 8 ans de détention.

• N’oublie pas de comparer les frais de gestion avant de te lancer, c’est eux qui peuvent grignoter tes gains !

5. Diversifie tes investissements !

Répartis tes investissements sur plusieurs marchés ou supports.

• Si tu optes pour des investissements en Bourse uniquement, choisis différents secteurs économiques comme la tech, la santé, la transition énergétique, ou différents marchés comme les Etats-Unis, l’Europe, les pays émergents…

• Sinon, varie tes investissements : achète en direct des actions de start-ups ou d’entreprises à impact, mise une partie sur des cryptos… En immobilier, achète ta résidence principale ou investis dans un appartement en location, voire une place de parking ! En bref, ne mets pas tous tes oeufs dans le même panier !

C’est le meilleur mécanisme pour éviter de perdre tout ton argent si l’un de tes investissements chute temporairement !