Baisse du livret A : où mettre ton argent à la place ?
Réactualisé le 23/09/2026
En avril 2026, le livret A a connu son pire mois d’avril depuis 2009, selon la Caisse des dépôts. Son taux était tombé à 1,5 % en février, avant de remonter timidement à 1,7 % en août. Voici tous les produits dans lesquels investir le surplus, selon ta situation et tes convictions.
1. C’est la débandade pour le livret A
Après plusieurs années de hausse, le taux de rendement du livret A, où est stockée l’épargne d’une majorité de Français.es, a baissé à 1,5 % au 1er février dernier. Pour rappel, son taux augmente ou baisse en fonction de l’inflation, pour protéger l’épargne sans qu’elle prenne de risque. Le gouvernement l’a remonté à 1,7 % au 1er août 2026, sur proposition de la Banque de France. Une hausse de 0,2 point, qui colle à peine à l’inflation.
En parallèle, le taux du Livret d’épargne populaire ou LEP, réservé aux petits revenus, a aussi baissé à 2,5 %, et il y est resté en août.
Il fallait s’y attendre : la baisse des encours du livret A, c’est-à-dire la somme que les Français gardent sur ces livrets, continue. En avril, il n’y avait « plus que » 445,2 milliards d’euros sur les 58 millions de livrets A ouverts. Et la fuite ne s’est pas arrêtée : fin juin, l’encours était redescendu à 443,7 milliards.
2. Pourquoi on n’aime plus le livret A
Une partie d’entre nous retire cet argent pour faire face à l’augmentation du coût de la vie, de la nourriture aux loyers… D’autres ont compris que le livret A n’est pas la meilleure solution pour faire grossir son épargne. Et qu’à un moment, il faut se lancer dans le grand bain de l’investissement !
On le répète souvent : le mieux est de ne garder QUE son épargne de précaution sur le livret A ou le LEP. C’est-à-dire 3 à 6 mois de dépenses courantes, disponibles de suite, sur un compte qui ne prend pas de risque. Mais pour le reste, le surplus, le moment est idéal pour commencer à investir.
3. Dans une assurance-vie
C’est un outil pratique pour investir sur le long terme.
C’est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en fonds euros ou en Bourse (dans des fonds ou des ETF), voire en SCPI pour un max de diversification.
Tu peux aussi choisir une assurance-vie ISR ou investissement responsable, qui ne sélectionne que des actions d’entreprises ayant un impact limité sur le climat et les émissions carbone.
Son principal avantage, c’est une baisse de la fiscalité sur les gains au bout de 8 ans : un abattement de 4 600 € par an sur les gains retirés (9 200 € pour un couple), puis un taux réduit de 7,5 % sur les gains liés aux 150 000 premiers euros versés (12,8 % au-delà). Et il faut toujours payer les prélèvements sociaux de 17,2 %. L’assurance-vie a échappé à la hausse de 2026, qui a fait passer les autres placements à 18,6 %.
Point de vigilance : attention aux frais d’entrée et de gestion. Si l’ensemble des frais dépasse 2 %, tes gains seront grignotés par ton banquier ou ton courtier.
C’est aussi l’outil idéal pour transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession, pour les sommes versées avant tes 70 ans. Et pas seulement à tes enfants : chaque personne désignée au contrat y a droit, nièce, neveu ou meilleure amie compris.
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4. Dans un PEA
Un plan d’épargne en actions sert à investir dans des actions ou des ETF en fléchant l’argent vers les entreprises françaises ou européennes.
Avec un PEA, tu ne peux pas retirer d’argent pendant 5 ans. Mais pendant ce temps, les achats et ventes d’actions qui restent dans l’enveloppe ne sont pas taxés.
Son principal avantage, c’est une baisse de la fiscalité sur les gains. Au bout de 5 ans, ils sont exonérés d’impôt sur le revenu, même s’il faut toujours payer les prélèvements sociaux de 18,6 %.
Point de vigilance : attention aux frais de gestion si tu choisis la gestion pilotée, ou aux frais d’ordre si tu achètes tes actions en solo.
Notre partenaire Fortuneo propose un code promo sur la page partenaires.
5. Dans un PER
Le PER permet d’investir sur le très long terme pour se constituer une retraite complémentaire privée.
Tu peux y investir dans différentes sortes de fonds ou d’ETF (dont ISR). En général, la gestion est déléguée à des experts, qui prennent des risques à l’ouverture pendant la vie active, puis les diminuent en approchant de la retraite.
Son principal avantage : il permet de diminuer les impôts de l’année en cours. Il est particulièrement intéressant pour les personnes imposées à plus de 30 %. Mais attention, une partie de la fiscalité revient quand on le récupère à la retraite.
Attention : on ne peut pas retirer l’argent de son PER quand on veut. Il y a des clauses précises, comme l’achat d’une résidence principale ou l’arrivée en fin de droits.
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6. Dans un compte-titres ou CTO
C’est le seul outil qui permet d’investir en Bourse dans presque tout, notamment des actions à l’international (tech, laboratoires et autres) et des ETF d’autres régions du monde. Parfois, on peut aussi y investir dans de l’or ou des matières premières.
C’est un outil sans limite quand on commence à bien maîtriser les mécanismes. Il permet de continuer à investir facilement si tu t’expatries.
Son désavantage ? Les gains sont taxés au maximum, c’est-à-dire à hauteur de la flat tax à 31,4 % en 2026. Mais si tu es dans les plus petites tranches d’imposition, tu peux demander une dérogation sur la partie impôt sur le revenu…
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7. Dans des investissements à impact
Investir en actions ou en obligations, en direct, dans des entreprises à impact, des foncières solidaires ou des start-up via la plateforme Lita.co. C’est ce qu’on appelle du crowdequity.
Acheter des quotas d’émissions carbone auprès de l’Union européenne, pour contraindre les entreprises à moins polluer. Un investissement original rendu possible par la plateforme Homaio.
Acheter des parts de terres agricoles sur la plateforme Hectarea. Un bon moyen de soutenir l’agriculture made in France, tout en espérant des rendements proches de l’immobilier.
Investir en obligations dans les énergies renouvelables (photovoltaïque, éolien, hydraulique) avec Enerfip, une plateforme qui ouvre au grand public des projets concrets et locaux, des installations à taille humaine, et des rendements pouvant aller jusqu’à 9,5 %.
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Ce n’est pas du conseil en investissement personnalisé : investir comporte un risque de perte en capital. Alors, qu’est-ce qui te tente ?
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