Pourquoi il vaut mieux investir qu’épargner ? L’explication avec 2 exemples
C'est LA question qui revient souvent dans nos commentaires : quelle est la différence entre épargner et investir ? Pourquoi ne faut-il pas tout laisser sur un livret A ? On te répond toujours qu'il vaut mieux investir qu'épargner, et on te montre pourquoi avec 2 exemples simples et chiffrés : d'un côté Monica l'épargnante, de l'autre Olivia l'investisseuse. Spoiler : c'est Olivia la grande gagnante… et c'est grâce à la magie des intérêts composés !
1. Monica l'épargnante : 100 € de côté tous les mois sur un compte en banque
Monica épargne 100 € tous les mois sur un compte en banque. 30 ans plus tard, voici le montant total en sa possession :
36 000 € si elle dépose son épargne sur un compte bancaire sans rendement (en réalité, son argent a même perdu de la valeur en raison de l'inflation sur 30 ans…) ;
49 655 € si elle dépose son épargne sur un livret A (sur l'hypothèse d'un rendement moyen de 2 %).
2. Olivia l'investisseuse : 100 € investis tous les mois
Olivia investit 100 € de capital, puis continue à placer 100 € tous les mois. 30 ans plus tard, voici le montant total en sa possession :
76 502 € sur l'hypothèse d'un rendement moyen de 4,5 % (investissement peu risqué) ;
133 385 € sur l'hypothèse d'un rendement moyen de 7,5 % (investissement risqué).
3. Olivia l'investisseuse est la grande gagnante, grâce à la magie des intérêts composés
Les intérêts composés, c'est quand tu perçois des intérêts non seulement sur le capital que tu as directement investi, mais également sur les intérêts déjà perçus.
Par exemple, si l'année 1 tu investis 100 € à 10 %*, alors à la fin de l'année 1, tu auras 110 €, dont 10 € d'intérêts.
L'année 2, tu réinvestis 100 €. À la fin de l'année 2, tu auras perçu 10 % d'intérêts sur tes 200 € de capital investis + sur les 10 € d'intérêts perçus l'année 1, donc : 10 % × (100 € × 2 + 10) soit 21 € d'intérêts cette fois-ci…
*Rendement très élevé et donc risqué (et rare), mais c'est pour faciliter la démonstration mathématique.
4. À retenir sur les intérêts composés
L'ingrédient clé d'un bon investissement est le temps
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. C'est pourquoi il est si important d'envisager son investissement sur plusieurs années, afin de faire face aux fluctuations du marché, et de l'adapter à sa situation.
Le taux de rendement n'est pas fixe
En réalité, il n'existe pas de taux de rendement fixe ou prévisible. Les marchés montent et descendent chaque année… On se repose donc sur des moyennes. Le CAC 40, par exemple, atteint 5,9 % de rendement annuel net moyen entre sa création en 1987 et 2024.
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