Pourquoi et comment investir dans une assurance-vie ? 5 idées reçues démontées
L'assurance-vie porte mal son nom et elle n'est pas si difficile à comprendre : c'est même un bon moyen pour débuter, et l'assurance de mener à bien tes projets de vie. C'est le couteau-suisse de l'investissement : on peut y mettre du fonds euros, des fonds, des actions ou obligations, des ETF et même de l'immobilier en SCI ou SCPI. Voici 5 idées reçues démontées.
1. Fake : ce n'est pas une assurance-décès, ou un produit pour les vieux !
Ce n'est pas ce contrat pour personnes âgées qui garantit le versement d'un capital aux descendant.e.s et qui inspire tant de fictions américaines avec des femmes vénales qui profitent de vieux messieurs argentés (merci le cliché !)
L'assurance-vie est un placement de long terme avec plusieurs types d'actifs dedans, un investissement à mettre en place pour réaliser ses projets de vie. Il est recommandé de la garder pendant plusieurs années mais on peut sortir l'argent à tout moment.
L'assurance-vie est aussi efficace pour l'héritage. Elle permet de transmettre jusqu'à 152 500 € sans frais à ses enfants ou son époux.se.
2. Fake : ce n'est pas réservé aux riches !
On peut ouvrir une assurance-vie à partir de quelques centaines d'euros d'apport. Et rajouter des mensualités de 50 €… ou moins selon les moyens. Le rendement moyen est au-dessus de 3 % par an, il peut même monter au-dessus de 7 ou 8 % quand on la remplit d'unités de comptes plutôt risquées et d'actions.
On conseille généralement d'ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible pour "prendre date", c'est-à-dire bénéficier au plus vite des avantages fiscaux. Donc sans être riche ou sans attendre de le devenir…
3. Fake : ce n'est pas réservé aux grands expert.e.s de la Bourse !
On n'a pas besoin de s'y connaître en Bourse pour ouvrir cette enveloppe d'investissement, au contraire. La plupart sont en gestion pilotée ou passive/déléguée, gérées par des banques, des assureurs ou des "robo advisors".
Une fois qu'on a choisi sa stratégie d'investissement (par exemple, des fonds ISR à impact et un risque modéré), on peut automatiser ses virements en début de mois et ne plus s'en occuper au quotidien ! C'est pas mal pour gagner en charge mentale.
4. Fake : on ne peut y mettre que des actions d'entreprises… et parfois le pire de l'économie
Oh non, on peut choisir une assurance-vie investissement responsable ! Une qui exclut les énergies fossiles et le pétrole, mais aussi l'industrie de l'armement, le travail des enfants, etc…
Dedans, on peut mettre :
des fonds ;
des actions ;
des obligations ;
des ETF ;
de l'immobilier (en SCI ou SCPI) ;
des fonds euros.
On n'est pas obligé de tout mettre en euros comme grand-père.
5. True : c'est l'investissement avec le plus d'avantages fiscaux à la sortie !
Il n'y a d'impôts qu'à la sortie, quand on retire l'argent, et on peut les réduire.
Si on retire l'argent avant 8 ans, on paye le max, c’est-à-dire la "flat tax" de 30 % sur les gains.
Après 8 ans de détention de l'assurance-vie, on déduit des gains imposables un abattement de 4 600 €, puis le reste des gains est taxé à 7,5 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux seulement.
Cela nous encourage à voir l'assurance-vie comme un placement de long terme. Un investissement pour financer ses projets de vie !
Investir comporte des risques de perte en capital total ou partiel. Veillez à faire vos propres recherches ou à consulter un CGP agréé avant d'investir. Ceci constitue de l'information financière et non pas un conseil en investissement personnalisé.
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