Acheter seul.e pour la première fois peut s’avérer être un sacré défi. Pour autant, face aux doutes, quelques conseils permettent de s’assurer de prendre la bonne décision. Faire attention à la copropriété, se tourner vers un courtier… Plan Cash fait le point. 

1. Constituez-vous un apport 

Pour acheter un appartement ou une maison, rien de mieux qu'un héritage ou d'un don des parents. Mais si vous ne pouvez pas compter dessus, sachez qu'en mettant de côté quelques centaines d'euros par mois, il est possible de se constituer un apport conséquent en solo sur 8 ou 10 ans. 

• Si c'est pour un achat de moins de 8 ans, placez cet argent sur un mélange de livret A et de PEL. Privilégiez celui qui a un meilleur taux d'intérêt. 

• Au-delà de 8 ans d'économies avant votre achat, investissez cette somme directement sur une assurance-vie, un peu tous les mois, son rendement sera très supérieur au moment de l'achat

2. Misez sur une petite surface

Dans les grandes villes, quand on achète, on peut perdre quelques mètres carrés de surface par rapport au logement que l'on louait auparavant. Faites une croix sur ces mètres carrés, mais choisissez un appartement facile à aménager avec des placards, une cuisine ouverte avec passe-plat, des ameublements amovibles (lit, bureau, etc). Optimisez l'espace. 

3. N’attendez pas trop. 

N'attendez pas la perle rare pour faire votre tout premier achat, n'attendez pas de changer de job, et n'attendez pas le Prince ou la Princesse charmant.e pour acheter à deux parce qu'on vous dit que c'est mieux. Avec un salaire modeste dans les villes les plus chères, certaines banques refusent de prêter dès 35 ans (oui, c'est très jeune !). Passé 55 ans ou en cas de maladie longue durée, les banques refusent aussi de prêter à quelqu'un qui n'a pas encore investi. Bien sûr, c'est injuste, mais il vaut mieux être prévenu.e.

4. Le bon moment, c'est maintenant 

Vous êtes jeune ou moins jeune et en capacité d'investir ? N'attendez pas "le parfait moment" ! N'attendez pas la fin de la crise économique ou que les taux ne baissent à nouveau. Actuellement, les taux d’intérêt restent plus élevés que ces dernières années, sans pour autant avoir atteint leur pic. Le marché immobilier, toujours en repli, continue d’offrir de réelles opportunités. Par ailleurs, la hausse du taux d’usure facilite l’accès au crédit, contrairement à la situation d’il y a encore quelques mois, où les banques étaient plus restrictives.

5. Préparez vos comptes en banque 

Plus votre revenu est modeste, plus il faut convaincre votre banquier de vos capacités à rembourser votre emprunt. Il faut donc des comptes bancaires nickels : pas de découverts sur les précédentes années, pas de prêt à la consommation et une épargne régulière. 

6. Faites appel à un.e courtier.e 

Si vos revenus sont modestes, si vous empruntez pour la 1ère fois, si vous êtes indépendant ou free-lance, votre conseiller bancaire vous proposera souvent un taux d'intérêt élevé ou une petite capacité de prêt. Faites donc appel à un.e professionnel(le) qui préparera votre dossier et ira démarcher les banques à votre place pour négocier le meilleur taux possible en fonction de votre situation.  

7. Surveillez l'état de la copropriété

Ne tombez pas dans le piège dans lequel est tombée Léa Lejeune (la fondatrice de Plan Cash) qui a acheté son appartement dans une copropriété en mauvais état. Le syndicat de copro a fait faillite et est parti avec la caisse. Depuis, les parties communes de l'immeuble ne cessent de se dégrader. Il faut régulièrement débourser pour les travaux. Sans compter que les "diagnostics énergie DPE" ne sont pas bons. Une copro mal gérée est un problème qui peut durer de longues années... et coûter très cher, même si le prix au mètre carré est plus bas que la moyenne. 

8. Faites un choix rationnel 

Parfois on rêve de s'acheter son propre appartement ou sa maison... alors qu'on n'en a pas vraiment les moyens. On est prêt.e à faire tous les sacrifices pour y arriver... quitte à frôler le taux d'endettement maximum de 35%. Problème ? Parfois on va vivre pendant des années avec un budget trop serré pour s'en sortir à cause de ce choix. Alors si vous voulez investir dans l'immobilier mais que vous n’avez pas les moyens de le faire dans votre ville, optez pour un choix rationnel qui vous rapportera de l'argent dans le futur : soit un investissement locatif dans une petite ville, soit un investissement en SCPI.